最後更新日期 2023/10/17 by 31姐姐

罐頭保單的由來是在2010年，PTT的APIN醫師幫自已的小朋友設計的保單，由於附加的醫療險主要是一年期的醫療險，所以保費低保障高。

罐頭保單「簡單快速低負擔」

主要目的是給父母趕快先幫小孩投保，如果真的碰上什麼問題，罐頭保單的保障也能盡量解決，而且未來如果想要調整，因為附加的都是一年期的附約，取消或調低額度也沒有損失的問題。

罐頭保單的好處

1、用一年期定期醫療險來拉高每日住院病房費及雜費的額度，可以做到保費低，保障高的效果。

2、因為附加的是一年期的定期醫療險，保留未來要調整的彈性，若要取消或降低，相較於終身型損失較少。比如大寶保費不小心抓太高，二寶出來勢必要調整大寶的保單，若是規劃終身醫療，取消或降低就會損失不少前面已經繳的保費。像版主也有看過大寶跟二寶差了10歲，二寶生了之後預算卡住了，但終身醫療都繳了10年，最後只能硬著頭皮繳完它的狀況…

3、醫療科技進步，保單可以依目前醫療環境的不同來做調整。

罐頭保單的前提

1、有經濟能力的父母優先，保障要足夠。

2、小孩基本保障先用定期險做起來（設定20年內的定期險，屆時小孩就有獨立能力）。

3、用 終身/定期 險種差異所省下保費，設法加速父母資產累積。

舉例來說，假設小朋友的終身型的規劃約3萬 VS 新生兒男生1.9萬來看

定期險20年總保費334,711(保費自然費率所以不會每年一樣都是1.9萬)

終身型20年總保費600,000，跟定期醫療的差額有265,289

如果把差額拿去找約3%的理財工具比如定期定額1100元

20年保守估計3%的情況下會有362,033，若找到5%的理財工具那會有454,018

(更何況現在小朋友的終身型如果要做到每日有5500元的醫療保障恐怕不止3萬，差額會再更大)

20年後當小朋友長大了，醫療環境勢必會跟20年前不同，屆時他們再自己規劃或加強。我們保留了規劃的彈性，還多了30幾萬可運用的資產 ，這就是規劃罐頭保單目的之一。

新生兒保單規劃詳見 新生兒保單規劃SOP