新生兒保單規劃SOP(2023年10月更新)

最後更新日期 2023/10/31 by 31姐姐

許多父母在小朋友出生時，會幫他們買保險，但由於新生兒出生後會做許多檢查，建議父母在各項檢查結果出來前就先完成投保，讓保單的效益最大化，以免因新生兒檢查出疾病，保險公司對其投保有所限制。

內容目錄

金管會針對新生兒篩檢排除等待期

根據金管會保壽字函令規定，保險公司商品設計時，契約條款應明定新生兒篩檢之相關疾病排除等待期間規範。如今新生兒篩檢已擴大至21項，只要是在新生兒篩檢結果出來前完成要保程序，即便篩檢異常結果是發生在等待期間內，保險公司依然會負起給付責任。

關於保險公司的投保規則

大部份保險公司對於新生兒投保規則要滿足下列條件：

「新生兒投保須出生且健康出院，並有身分證號碼」，所以若還未出院的寶寶要等到出院後才能投保喔!

「母體內滿36週出生之新生兒投保，且體重大於2500公克」，也就是要足月37週且體重大於2500公克。

若低於37週或體重2500公克以下則為早產兒，需延後1個月以上(詳細流程需看各家規則)

不過少數保險公司可接受低於37週體重大於2500克比照一般新生兒投保，小朋友的體重還是佔蠻大關鍵

新生兒投保SOP

新生保單規劃建議

新生兒保單建議用定期醫療來規劃，好處是保費較低保障可以拉高，詳見文章：什麼是罐頭保單?

1、住院醫療險(醫療實支實付)

小朋友在成長階段，有可能因抵抗力不足而生病住院，這時住院醫療險若有規劃，就可提供足夠的病房補助及彌補醫療材料費的支出，如果預算足夠的話，建議搭配2家的醫療實支實付，好處是更能提高「病房費及醫療雜支的額度」, 也可做到互補不足。

2、意外險

醫療險可提供住院時的保障補貼，但若是意外發生的小碰撞及擦挫傷、傷口縫合等僅需門診就可以治療的費用，就得靠意外險裡的意外醫療來支付，意外險中的意外日額也提供骨折保險金，也是醫療險沒有的。

意外險裡有沒有「重大燒燙傷」保障也非常重要，根據衛生署統計，台灣地區1到14歲兒童死亡原因中，排行第一的是意外事故傷害，而在這其中燒燙傷又是最常發生的事件。相關資訊：兒童燙傷基金會網站。

3、重大傷病、癌症一次金

依照衛福部的統計資料，癌症是18歲以下兒童及少年第4大死因，相較於成人癌症，兒童癌症的治癒率高，及早治療5年存活率約8成，目前兒童常見申請重大傷病卡的項目有：癌症(惡性腫瘤)、小兒麻痺、腦性麻痺、克隆氏症、川崎症、紅斑性狼瘡、慢性精神病。所以除了癌症險以外，規劃重大傷病也是必需的。相關資訊：兒童癌症5年存活率8成，早期診治效果佳九字訣邀父母

4、失能險

失能險可以給付因疾病或意外造成的失能狀態，例如因重大傷病產生嚴重失能無法工作，活動需長期依靠他人扶助時，失能險就可提供持續的收入/生活費補償。

由於現行失能險能規劃的額度有限，且保費需多加約1萬左右，若以先求有再求好，以下提供之新生兒方案，適用0-15歲以下範圍

高額住院型(雙實支、雙意外)

項目	額度
疾病住院	7500/天
意外住院	11000元/天
住院雜費限額	65萬
住院手術限額	70.5萬(最高)
門診手術	10萬
意外實支實付	8萬
重大傷病一次金	100萬
癌症一次金	100萬
重大燒燙傷	200萬
意外失能一次金	400萬
壽險保障	61.5萬
0歲保費	男生：25,655/年女生：25,067/年

******以上方案新生兒需符合37週且2500克以上，若低於標準將另提供其他方案

基本型(雙實支、單意外)

項目	額度
疾病住院	5500/天
意外住院	9000元/天
住院雜費限額	55萬
住院手術限額	65.5萬(最高)
門診手術	9萬
意外實支實付	5萬
重大傷病一次金	60萬
癌症一次金	100萬
重大燒燙傷	200萬
意外失能一次金	200萬
壽險保障	61.5萬
0歲保費	男生：19,295/年女生：19,052/年

******以上方案新生兒需符合37週且2500克以上，若低於標準將另提供其他方案

經濟型(單實支、單意外)

項目	額度
疾病住院	4500/天
意外住院	6500/天
住院雜費限額	30萬
住院手術限額	22.5萬(最高)
門診手術	6萬
意外實支實付	5萬
重大傷病一次金	50萬
重大燒燙傷	200萬
意外失能一次金	400萬
基本壽險保障	61.5萬
0歲保費	男生：14,151/年女生：13,762/年