最後更新日期 2023/5/10 by 31姐姐

前幾年發生多起意外事故，2018年普悠瑪列車翻覆事故中，有五位15歲以下孩童不幸身故，但保險法第107條規定，15歲以下未成年人投保商業險後死亡，只能退回保費加利息，當時投保的旅平險僅退保費170元另家長無法接受。(新聞連結)

2021年10月虎豹潭事件中，由於有4學童身亡，投保的意外險、人身保險及旅平險，都只能退還保費，再度引發爭議，故同年11月金管會緊急要求承保壽險公司以善盡社會責任的角度，給付喪葬費用61.5萬元，且全面檢視壽險公司現售的意外險及旅平險，若條款規定15歲以下身故只退還保費者，將全面下架，並要求保險公司通知保戶知悉以利增加或修改原有保障。(新聞連結)

保險法15歲以下規定

由上表可知，99年2月~109年6月以前這段區間投保的小朋友，在15歲以前壽險都只會退還所繳保費!意外險則是要從110年12月以後才有設計給付身故金

收到信件或簡訊時要怎麼處理?

如果有收到信件或簡訊通知，那麼表示保險公司經同業計算後保額沒有達到61.5萬，客戶們可選擇：

1、增加壽險滿足61.5萬：保障範圍較大，不限疾病或意外

2、增加意外險滿足61.5萬：保障範圍限縮需因意外死亡

保障0-15歲這段區間的做法

1、利用定期壽險來補足

保費低且可以應付舊保單0-15歲僅退還保費的風險，1歲男女生，保費約2百多塊/年

2、利用小額終身壽險來補足

保費比起傳統終身壽險再低一些，但要注意保單前3年只有退還所繳保費喔，1歲男女生，保費約8千多/年

3、利用意外險含身故金設計的保單來補足

意外險自110年12月後，市面上分成，有身故金給付，跟無身故金這2種，前者是僅理賠意外身故，後者是理賠意外造成的失能給付，保障內容截然不同，但因金管會要求無身故金設計的商品必需下架，除非補足61.5萬後才可以規劃，所以後者無身故金的意外險在今年的投保規則大亂，尤其是產險兒童專案更是取消了自動續保機制，如果民眾有接到產險通知單請務必仔細看一下以免有損自身權益!

學保也有身故給付

政策性保險，學生保險，也就是說15歲以下孩童若是學生，已投保的學生保險仍有死亡100萬元保障

學保的保障內容可以參版主的文章—–學生平安保障有什麼保障

結語：小朋友的保障重要，大人的保障更重要

今年開始很多客戶都收到保險公司的掛號通知跟簡訊通知，雖然很擾民但也提醒到以往不知道的權益，保險是保障不可預料的風險，等到發生時才知道足不足夠，也因為認知跟實際上不同，才會有所爭議，除了15歲以下小朋友保額提醒，大人自身的保額是否足夠也很重要喔!

以上為近期15歲以下小朋友的修法及版主建議補足的方向，希望對大家有所幫助，如果有其他不懂的地方可來信、留言或加line討論

版主：王女士
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