新聞看保險,南投武界壩露營意外事故

最後更新日期 2022/3/1 by air0902

這幾天新聞最大的就是南投武界壩的意外事故。台電武界壩閘門異常無預警開啟放水洩洪,導致下游野營的2家4人不幸被大水沖走溺斃,但這個地區是有立警告標示的,所以這起事故也引起大家討論被害人家屬是否可以申請國賠。

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照片來源中央社

我們先看一下國賠法怎麼說,呼應政府「開放山林」的政策,去年108年12月3日立法院三讀通過「國家賠償法部分條文修正草案」藉由責任分明,提升民眾自主管理意識,達到山域、水域全面開放之政策目標。
相關新聞連結:
《國家賠償法》三讀通過 不顧警告登山觀浪出意外不國賠
立院三讀《國家賠償法》 未來颱風天登山、觀浪出意外可不國賠

重點在國家賠償法第三條:


第三條
公共設施因設置或管理有欠缺,致人民生命、身體、人身自由或財產受損害者,國家應負損害賠償責任。
前項設施委託民間團體或個人管理時,因管理欠缺致人民生命、身體、人身自由或財產受損害者,國家應負損害賠償責任。
前二項情形,於開放之山域、水域等自然公物,經管理機關、受委託管理之民間團體或個人已就使用該公物為適當之警告或標示,而人民仍從事冒險或具危險性活動,國家不負損害賠償責任
第一項及第二項情形,於開放之山域、水域等自然公物內之設施經管理機關、受委託管理之民間團體或個人已就使用該設施為適當之警告或標示,而人民仍從事冒險或具危險性活動,得減輕或免除國家應負之損害賠償責任
第一項、第二項及前項情形,就損害原因有應負責任之人時,賠償義務機關對之有求償權。

這個法案針對公共設施分成自然公物跟人工設施,如果在立了警告標示下還從事冒險或危險性活動會:
自然公物不負賠償責任
非自然公務區域範圍的人工設施:負賠償責任
位於自然公務區域範圍內的人工設施:得減免賠償責任

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所以這次的武界意外事故,如果依照國賠法,雖然台電不屬於公家機關,但仍屬於委託管理之民間團體,水壩屬於人工設施,誤放水是有過失的情況下,所以屬於得減免賠償責任這條,也就是說還是可以申請國賠,只是會被打折

延伸討論-有買保險是否可理賠?

不理賠的情況要來看人身保險各險示範條款除外責任怎麼寫的

人壽險保示範條款
第十六條 除外責任
有下列情形之一者,本公司不負給付保險金的責任:
一、要保人故意致被保險人於死。
二、被保險人故意自殺或自成失能。但自契約訂立或復效之日起二年後故意自殺致死者,本公司仍負給付身故保險金或喪葬費用保險金之責任。
三、被保險人因犯罪處死或拒捕或越獄致死或失能。
前項第一款及第十七條情形致被保險人失能時,本公司按第 條的約定給付失能保險金。因第一項各款情形而免給付保險金者,本契約累積達有保單價值準備金時,依照約定給付保單價值準備金予應得之人。

  • 人壽險保險只有約定,要保人故意致被保險人於死,或被保險是否有故意自殺的行為,且契約定立2年後故意自殺致死者仍負身故賠償的責任,這起事故並非故意行為,而是因台電的水壩誤放水所導致所以可以理賠。

再來看傷害保險單示範條款除外責任及不保事項
第七條 除外責任(原因)
被保險人因下列原因致成死亡、失能或傷害時,本公司不負給付保險金的責任:
一、要保人、被保險人的故意行為。
二、被保險人犯罪行為。
三、被保險人飲酒後駕(騎)車,其吐氣或血液所含酒精成份超過道路交通法令規定標準者。
四、戰爭(不論宣戰與否)、內亂及其他類似的武裝變亂。但契約另有約定者不在此限。
五、因原子或核子能裝置所引起的爆炸、灼熱、輻射或污染。但契約另有約定者不在此限。
前項第一款情形(除被保險人的故意行為外),致被保險人傷害或失能時,本公司仍給付保險金。

  • 傷害保險的除外條件有要、被保人是否故意行為,是否犯罪行為、是否酒駕等因素不保事項從事各種具有特技表演或競賽活動,但這起事故主因是台電的水壩誤放水所導致,故傷害險也可以理賠

如果有也有買旅平險,那麼旅平險的示範條款如下:

第八條 除外責任(原因)
被保險人因下列原因致成死亡、失能或傷害時,本公司不負給付保險金的責任:
一、要保人、被保險人的故意行為。
二、被保險人犯罪行為。
三、被保險人飲酒後駕(騎)車,其吐氣或血液所含酒精成份超過道路交通法令規定標準者。
四、戰爭(不論宣戰與否)、內亂及其他類似的武裝變亂。但契約另有約定者不在此限。
五、非以乘客身分搭乘航空器具或搭乘非經當地政府登記許可之民用飛行客機者。但契約另有約定者,不在此限。
六、因原子或核子能裝置所引起的爆炸、灼熱、輻射或污染。但契約另有約定者不在此限。
前項第一款情形(除被保險人的故意行為外),致被保險人傷害或失能時,本公司仍給付保險金。

  • 旅平險的條款跟意外險條大同小異,多了搭乘航空器具或搭乘非經當地政府登記許可之民用飛行客機者這個規定,但這次事故沒有搭乘飛機,主因是水壩誤放水導致,所以如果有買旅平險也可理賠。

整理跟這次事故有相關的理賠總表如下:

項目 壽險 意外險 旅平險 國賠
是否可理賠 部份給付

結論:

這次的議題主要在探討是否可以申請國賠,延申商業保險的理賠規範,但無論出門在外,除了注意安全以外,對於公共場所是否有立警告或標示還是要注意才是!

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